理财计划

微文呈现整理的理财计划（精选4篇），汇集精品内容供参考，请您欣赏。

理财计划 篇1

一、保险责任：

在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。

二、定义：

1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、投保标的项目：固定资产人民币：万元

建筑物人民币：万元

1、合计保险金额：人民币：万元

流动资产人民币：万元

仓储物人民币：万元

2、合计保险金额：人民币万元

四、总保险金额：人民币万元

五、费率：千分之一（1‰）

六、年总保费：人民币元

七、免赔额：

每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。

（二）扩展附加条款

一、火灾和爆炸责任条款：

兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。

附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。

本保险单据所载其他条件不变。

二、急救费用条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。

本保险单据所载其他条件不变。

三、承租人责任条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。

本保险单据所载其他条件不变。

四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：

本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。

第二部分理赔服务

要点：主动、迅速、准确、合理的原则

专项理赔程序，24小时报案电话95500

配合施救工作，提供索赔帮助

“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。

理赔服务承诺

在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。

设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；

与被保险人共同建立理赔操作程序；

提供专人理赔通讯方式；

遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；

及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；

与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；

与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；

理赔时效承诺

我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。

我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。

为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。

财产险理赔程序范本

一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的'证明材料是保险企业的重要依据；

在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的机会，并予以充分的协助；

在我企业的协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；

按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；

协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；

在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；

如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；

在我企业的协助下填制损失清单；

如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；

一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。

理赔程序

客户保险企业

理财计划 篇2

互联网+的热潮席卷了各个行业，金融理财也不例外，互联网理财以高收益、低门槛闻名，也是最大的吸引点，但是互联网高收益理财产品类型也有很多，不同类型的收益范围和产品特点也各不相同，投资者需要进行了解和对比，才能做出最合适的理财决策。自从阿里的余额宝问世，6.7%的年化收益就使得互联网高收益的形象树立起来，相继火爆起来的P2P理财作为互联网金融的创新，把高收益理财产品

浪潮进行到底。接下来我们将这些进行分类，全面了解一下互联网高收益理财产品类型。

第一种：同时具备支付、理财、资金周转特点的互联网高收益理财产品

互联网大咖：阿里的余额宝

这类理财产品从功能的角度来说是流畅全面的，无需任何手续费，方便快捷;从背景上来说是拥有强大的平台支撑的'，更容易获得投资的信任;另外此类理财产品收益要远高于同期银行储蓄收益，但同时能享受T+O快捷的存取服务，流动性非常好;而且投资门槛基本没有，非常低;此外这类型基本属于货币基金，稳定性好，打理也方便。

第二种：背靠大树好乘凉，互联网知名公司与实力雄厚金融机构强强合作

联袂推出：腾讯微信的理财通、百度的理财计划

如腾讯理财通，直接与以华夏基金为代表的一线品牌基金公司合作，这些对于市场增新非常有利，而且能够较有利的吸引公众眼球，再结合微信流量入口，能够迅速积累用户。购买这类理财产品，不能近看近7日年化收益，因为它只反映近期天收益情况，存在阶段性特征，容易发生虚高现象，应该同时关注日每万份收益，和长期的业绩稳定性综合判断。

第三种：P2P网贷理财产品

这类理财品是互联网直接产物，通过建立第三平台，连接借款方和投资方，更高效满足双方需求。这类型正规平台，通常资金是和平台分离的，由第三方机构托管，有效防止资金池，另外有第三方担保公司，作为保障。还有一类是有实物抵押的。经过收益下调，正规P2P理财产品收益范围在8%-15%之间，对于此类产品要结合多方面因素进行考察。

理财计划 篇3

一、家庭成员基本信息

二、家庭基本财务状况

对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下

家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）

每月收支状况（单位 人民币：元）

全家保险状况（单位 人民币：万元）

收入预算表（预期年份20xx年）

（一）资产负债表分析

1 结构分析

1) 资产项目分析

流动资产：200000 每月开支：9000

每月开支*3=9000*3=27000

说明家庭的流动资产足够支付日常的开支

2) 负债项目分析

家庭总资产250万 家庭总负债30万

家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析

净资产为220万 为正

总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的

2 比率分析

1) 总资产负债率分析

总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%

这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。

2) 净资产比率分析

净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%

该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式：增加投资资产

3) 偿付比率分析

偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%

分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。 解决方式：可以通过借款来优化

总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。

解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

（二）现金流量表分析

现金流入18000*12=216000 现金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 结构分析

1) 收入结构分析

工作收入15000*12=180000 理财收入3000*12=36000

工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应该增加理财收入 2) 支出结构分析

信贷支出30000 总支出9000*12=108000 3) 储蓄结构分析

生活储蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理财储蓄=理财收入-理财支出 =36000-30000=-6000

生活储蓄远大于理财储蓄 应该增加理财储蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1，说明支出小于收入，可以再进行投资

2) 储蓄比率分析

储蓄比率=盈余/税后收入 =108000/216000=0.5

储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。

三、生命周期分析

生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。

现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。

四、现金规划

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

2．办一张银行卡，定期存取款项

3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。

4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（1000元），一份用做课余活动经费（500元），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时分配或存入银行。

5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五、保险规划 按保险标的分类

人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。

财产保险：以家庭财产为投保对象。

责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。

家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。

六、投资规划

从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的`基金。 下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具体配置如下表所示

以下推荐产品的过往收益情况

这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现

七，理财观念

1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯

要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2．理财非生财，投资要谨慎

也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3．能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

八、理财规划结论

正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你

大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。

理财计划 篇4

理财，一直都是人们茶余饭后谈论得最多的一个话题，随着现今社会的发展，生活节奏的加快，我们所承受的压力也越来越大，那么要想在这个浮躁的年代生活得更好，学会理财便是目前我们刻不容缓要掌握的一项本领和意识。

“你不理财，财不理你。”是啊，自由经济时代，我们生活品质的高低，最根本就是取决于自身财富的多少。当然，我所理解的财富，不仅仅是金钱，还包括了我的圈子、价值观、家庭和爱人等。很久之前，就想要开始尝试怎么去打理自己的财务，但毫无头绪，不懂得金融知识，不知道从何下手。一直也在寻找一本入门的`，能够贴近现实的理财书籍，后来偶然经他人推荐了这本王在全老师的《一生的理财计划》，粗读了这本理财的基础知识书籍，豁然开朗，才发现自己在这个领域欠缺了好多知识，过去的这些年也荒废了太多时光。

王在全老师的这本《一生的理财计划》，不仅仅是单纯地讲述了如何打理自己的金钱事务，更是要将理财作为一种意识，一种生活的态度，清晰的明白自己及家庭的资产在不同的人生阶段合理选择最合适自己的理财工具，长远地规划自己的整个人生财富，投资自己，投资子女，让自己老有所依，富足快乐。

在这里，我们必须把理财当做一种观念，融入到我们的日常生活当中，常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，这就蕴含着最基本的理财观念，可能有人就会说：“我又挣不了多少钱，又有什么财可理呢？”如果是这样，那我们就掉进了一个误区，那么请问有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大奖而富裕的人应该是极少数的，那些事业做得很好的人谁不是一步一步累积财富，最后才成功的呢？现实中有太多的人都会有这种错误的观念，没钱的时候，无财可理；有钱的时候，没有时间理财。其实，无论有钱无钱，我们都是可以进行理财的，只是选择的方式不一样而已。资金充足的人，可以通过股票、债券的形式，来增加自己的财富；没有多少资金的人，哪怕记账，合理规划自己和家庭的开支，也是一种财富的积累。

但归根结底，有一点是至关重要的，一定要根据自己的实际情况，作出最合理的理财规划，选择最适合自己的理财工具，千万不能盲目地去做投资。最后，书中还介绍了其他我们会比较关注的一些长远投资，例如我们最现实的住房、保险、养老、子女教育及其他合理避税等投技巧。

读了这本《一生的理财计划》，或许我没能一下子学到很多理财的专业技巧，但至少有了比较清晰的理财计划，如书名所说，这是一生的理财计划。那么从此刻开始，从记账开始，为累积自己的财富努力吧。