个人贷款调查报告
微文呈现整理的个人贷款调查报告(精选6篇),汇集精品内容供参考,请您欣赏。
个人贷款调查报告 篇1
XX年XX月XX日,借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元,期限XX年,用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查,现将调查情况报告如下:
一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况:
申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况:
1、申请人评级授信人基本情况:
申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况:
家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况:
申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料,同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况,从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况,申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好,是否涉及经济纠纷和经济处罚等。
家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料,同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况,并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好,是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。
结论:通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价,并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度,描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。
二、申请人评级授信人资产负债情况
调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态,对调查确认的资产要有佐证资料,并根据资产取得时的.价值或市场行情对资产价值量化,通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
主要包括:房产、有价证券等
调查申请人评级授信人的负债情况,要描述申请人评级授信人在金融机构或其他形式下的负债情况。主要包括:住房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等)。
结论:通过对申请人评级授信人资产及负债的调查,测算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人的偿债能力。判断申请人评级授信人资产结构、资产负债率是否合理,申请人评级授信人的长期偿债能力如何。
三、申请人评级授信人生产经营资质及经营状况
从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围,合规经营证照。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的经营业绩
结论:通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析,判断申请人评级授信人经营能力,对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价,测算该项清偿贷款的能力算。
四、授信用途、金额、期限的合理性分析
贷款用途分析:
要详细描述贷款的用途,涉及贷款用途的相关交易合同资料,分析贷款用途是否在其经营资质范围内,是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理;
如在本县联社内
资金需求及自有资金筹措情况:
描述申请人评级授信人资金需求量,根据自有资金状况测算所需资金,结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。
还款来源及贷款期限的合理性:
描述贷款的还款来源,根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易,要重点调查这笔交易顺利完成的可能性,如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入,要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析,
判断借款期限与还款来源是否匹配,确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入,还可以其他收入,家庭成员收入,家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。
结论:通过上述调查分析,客户经理综合评价该笔贷款用途、金额、期限的合理性,并根据信用社贷款利率定价办法合理确定贷款利率。
五、担保评价:
抵押担保评价
1、抵押担保行为的合法合规性:
主要包括抵押人是否具备主体资格,抵押物产权是否明晰,财产共有人是否同意抵押,抵押人为公司法人的,是否经其股东会同意;抵押人为合伙企业的,是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。
2、抵押物基本情况:
主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料、抵押物目前存在方式、租赁情况、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。
3、抵押物价值的合理性及变现能力:
主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状,抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。
质押担保评价:
权利凭证是否有合法的权属证明,是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》,出质人是否同意质押,并签字盖章,权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额;动产:入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。
保证担保评价:
对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析,根据保证人的财务状况,综合分析保证人的保证担保能力;保证人是否符合保证担保条件,有无代为清偿能力和清偿意愿,保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定。
六、授信风险及其防控措施:
调查人员通过调查分析,客观地评价授信风险,并逐一提出风险防控措施。
七、总体评价及调查结论:
根据对借款申请人评级授信人的调查、了解、分析,从客户经理角度综合考量其效益及风险情况,对其作出总体评价:
协办客户经理
个人贷款调查报告 篇2
XX年XX月XX日,借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元,期限 XX年 ,用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查,现将调查情况报告如下:
一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况:
(一)申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况:
1、申请人评级授信人基本情况:
申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址(户籍所在地和现居住地址)、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况:
家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
(二)申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况:
申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料,同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况,从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况,申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好,是否涉及经济纠纷和经济处罚等。
家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料,同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况,并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好,是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。
结论:通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价,并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度,描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。
二、申请人评级授信人资产负债情况
调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态(即是实物还是货币形态),对调查确认的资产要有佐证资料,并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化,通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
主要包括:房产、有价证券(股票、交通工具、现金、银行存款、应收账款)等
调查申请人评级授信人的负债情况,要描述申请人评级授信人在金融机构或其他形式下的负债情况。主要包括:住房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等)。
结论:通过对申请人评级授信人资产及负债的调查,测算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人的偿债能力。判断申请人评级授信人资产结构、资产负债率是否合理,申请人评级授信人的长期偿债能力如何。
三、申请人评级授信人生产经营资质及经营状况(个人消费贷款可视具体情况判断是否需要分析该项)
从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围,合规经营证照(营业执照、税务登记证等与经营活动有关的经营证照)。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的'经营业绩(经营收支、利润以及现金流等情况)
结论:通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析,判断申请人评级授信人经营能力,对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价,测算该项清偿贷款的能力算。(附表)
四、授信用途、金额、期限的合理性分析
(一)贷款用途分析:
要详细描述贷款的用途,涉及贷款用途的相关交易合同资料(包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况),分析贷款用途是否在其经营资质范围内,是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理;
如在本县联社内(借新还旧或展期的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态,到期日,现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧或展期原因及是否符合规定。)
(二)资金需求及自有资金筹措情况:
描述申请人评级授信人资金需求量,根据自有资金状况测算所需资金,结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。
(三)还款来源及贷款期限的合理性:
描述贷款的还款来源,根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易,要重点调查这笔交易顺利完成的可能性,如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入,要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析,
判断借款期限与还款来源是否匹配,确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入,还可以其他收入,家庭成员收入,家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。
结论:通过上述调查分析,客户经理综合评价该笔贷款用途、金额、期限的合理性,并根据信用社贷款利率定价办法合理确定贷款利率。
五、担保评价:
(一)抵押担保评价
1、抵押担保行为的合法合规性:
主要包括抵押人是否具备主体资格,抵押物产权是否明晰,财产共有人是否同意抵押,抵押人为公司法人的,是否经其股东会同意;抵押人为合伙企业的,是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。
2、抵押物基本情况:
主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料(要附抵押物清单)、抵押物目前存在方式、租赁情况(租赁时间、租金数量、支付方式)、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。
3、抵押物价值的合理性及变现能力:
主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状,抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。
(二)质押担保评价:
权利凭证是否有合法的权属证明,是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》,出质人是否同意质押,并签字盖章,权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额;动产:入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。
(三)保证担保评价:
对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析,根据保证人的财务状况,综合分析保证人的保证担保能力;保证人是否符合保证担保条件,有无代为清偿能力和清偿意愿,保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定(以担保公司作为保证人的,按照信用社相关规定对担保公司进行调查分析)。 (■以上三种担保方式视具体情况进行描述)
六、授信风险及其防控措施:
调查人员通过调查分析,客观地评价授信风险,并逐一提出风险防控措施。
七、总体评价及调查结论:
根据对借款申请人评级授信人的调查、了解、分析,从客户经理角度综合考
量其效益及风险情况,对其作出总体评价(根据信用等级评分指标,XX分,个人授信XX万元,有存量贷款XX万元,纳入统一授信XX万元。
调查人员对是否同意办理此笔贷款业务,贷款金额、期限、利率、担保方式、贷款支付方式、还款方式等提出明确的意见。 以上是我本人及协办客户经理现场调查意见,贷款用途真实、合法、手续合规、资料及客户签名真实有效,调查内容真实、准确反映,我们保证无隐瞒,对真实性合法合规性负责。
主办客户经理(签章):
协办客户经理(签章)
个人贷款调查报告 篇3
一、借款人基本情况:
借款申请人田某某,现年64岁,家庭地址某某县社区二组,身份证号码:xxxxx。系某某县发展改革局退休职工,月工资收入3900元。其妻张某哦,现年63岁,身份证号码:xxxxx。借款申请人系我社长期存款客户,经调查,该户诚实守信,且在我社发生过一次信贷业务,能按合同约定还本付息,无不良记录。通过个人征信系统查询,借款人目前在金融机构无负债记录。
二、贷款资金用途及其真实性:
随着我县旅游业的迅速发展,给服务业发展带来较好商机,使我县的宾馆行业越来越好。在这种形式下,借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆,使之产生更好经济效益。借款申请人于2012年3月10日与承包方封新化签订宾馆装修合同,预计需要50万元,自筹资金只有10万元,尚缺40万元的装修资金。特向我社申请人民币肆拾万元整(¥400000.00元),贷款期限24个月。通过调查,借款人申请借款用途合法、属实。
三、借款人贷款项目的可行性:
田某某经营的宾馆位于二组,地理位置较好,客源较多,项目可行。某某县城作为我国传统的历史文化名城,是我省
东线旅游的重要景区,近几年旅游业发展较快,旅游业作为现代服务业中的龙头产业,带动我县宾馆业的发展。从我县目前发展情况来看,虽然有一流的风景供旅客游玩,但是接待能力还相对较差。主要是我县正处于开放发展阶段,经济水平还比较落后,财政收入一般,没有富余资金投入旅游基础设施建设,旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题。借款人投资装修宾馆,一方面可以再原来的经验基础上,大大提高我县旅游接待水平,提升我县旅游品位。另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入。因此借款人投资项目可行,市场前景广阔。
根据我县目前住宿业的市场情况、旅游业发展情况,结合自身接待能力等方面预算。借款人装修的宾馆可装修出住宿客房18间,全年旺、淡季平均按70%的入住率计算,每天可售出房间12间;每间按80元标准收取住宿费,每天可实现住宿费收入为12间x80元/间=960.00元,每年按360天计算,年实现营业收入960元/天x360天=34万元。预计经营费用6万元/年,(其中:水费2万元左右、电费1万元左右、人工工资2万元左右、其他费用1万元左右)。该项目投入正常经营使用,每年可实现经营收入34万元左右(客房收入34万元),可实现盈利24万元左右。综合分析,借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入作为还款资金来源,年经营收入可达27万元左右,经济收入可观,第一还款来源较好,在贰年时间内完全有能力还清贷款本息,还贷能力较强。
四、担保抵押情况及评估情况:
借款申请人田某某提供的抵押物为,本人位于某某县镇国用(2004)第012号国有土地使用权及镇房权证某某字第201029049-1号房屋所有权,土地使用权面积61.78㎡、建筑面积355.66㎡。根据市场价格、所处地段、面积、增减值的可能性和相关政策分析。抵押物价值为:抵押品国有土地使用权价值=61.78㎡(占地面积)x4000元/㎡(市场价)=247120.00元(评估价);抵押品房屋所有权价值=355.66㎡(实际建筑面积)x1000.00元/㎡(市场价)=355660.00元(评估价);抵押物评估价值为(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。综上所述,抵押物抵押额为:抵押品共计价值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物属实、合法有效,地理位置较好,变现能力强。
五、信贷业务的风险分析及防范措施:
此项贷款用途属实、投资项目市场前景较好,综合分析,贷款风险及防范主要存在以下方面:市场风险(即第一还款来源风险)及防范:该项目投资环境较好,行业发展前景广阔,市场风险较小。其主要风险存在于经营管理方面,借款人有从事该行业经营几年,对各行业发展较为了解,具备一定的经营经验,拥有一套科学的管理方法。经营风险不大。
因此,该宾馆装修建成投入正常经营情况下,要时常关注借款人经营情况,加大资金使用监管力度,是防范和化解第一还款来源风险的有效途径。
综合分析,该笔资金投向可靠。借款人贷款用途属实,借款人第一还款来源较好,有较强还款能力。抵押物价值足额,变现能力强。市场风险和经营风险是影响该笔资金潜在风险的主要因素。其防范措施要加大资金使用的.监管力度,要求借款人经营收入存入我社,做好按季结息及贷后检查工作。
六、本笔信贷业务给农村信用社带来的综合效益:
借款申请人向我社申请借款人民币(大写)肆拾万元整(¥400000.00元),期限24个月,贷款利率执行5.2‰,贷款发放后至借款到期如期收回,应产生的利息收入为3万元左右,利息收入可观。
七、调查结论及贷后管理措施:
经调查,该笔资金借款用途明确,抵押物价值足额、落实,经济实力雄厚,具备极强的偿还能力,风险较小,符合我社贷款条件。综上所述,建议贷款支持,金额:人民币(大写)肆拾万元整(¥400000.00)元,期限24个月,贷款利率按9.96‰执行。
如果发放此笔贷款,我将跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼,要求借款人流动资金存入我社,起到“以贷引存”作用,同时以此加大监控力度,确保信贷资金的合理使用。确保信贷资金安全,按季进行贷后检查,并做好按时收息、到期还清借款本息的工作。
个人贷款调查报告 篇4
一、借款人基本情况
1、借款人身份介绍
借款人xx,女,42岁,身份证号码:xxxxxxxxxxxxxxx,家庭住址:xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶:xx,身份证号码:xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来,夫妻关系和睦,家庭生活稳定。现在xxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意,商户性质为个体工商户。
借款人较早在我行开立结算账户,办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡,存有定期储蓄存款。
2、借款人资产负债状况
借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。
本市xx区别墅一套,占地面积208平方米,价值230万元;(附房产证、土地证)
xx道步行街有商业门市房1套,建筑面积180平方米,价值220万元,现租给xx医院使用,合同租期为10年(20xx。9。1—20xx。8。31),年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。
经查询《个人信用报告》,借款人在他行原有个人商用房贷款1笔,金额80万元,期限5年,现已结清,无不良纪录。
二、借款人的经营状况
借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意,主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主,以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中,借款人诚信经营,形成了一定的业务规模,建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个,主要有大连的xx、xx,沈阳的xx,秦皇岛的xxx。零售客户38个,主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水产批发市场租用80平方米冷库两处,存货共20多个品种价值200多万元(详见库存清单)。从借款人提供的`储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算,平均每月销售额为120万元,月净利润为10万元左右,现有职工8人。今年1—7月份已实现销售收入800万元,实现净利润70万元。
其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大,占据一定的市场份额,具有良好的信誉。
三、借款人的财务状况
借款人自90年代初在我行开立账户,办理结算业务,没有违约记录。由于借款人为个体工商户,纳税主要为定额税,年纳税1。2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析,只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看,借款人依法经营,纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看,已累计实现销售收入800万元,实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看,借款人每年实现租金收入18万元,这也是一笔比较稳定的收入。另外,根据其存货清单及实地调查,存货量约200多万元,结合经营水产品收益、租金收入,借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强,具备还款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采购水产品,增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长,新客户不断增加。20xx年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加,需要增加购货量和库存量,计划采购各类水产品(主要为虾)150万元左右,借款人已自筹资金60万元,其余90万元从我行贷款解决,期限一年,以销售收入和利润偿还银行贷款本息。
五、抵押物状况
借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产,建成于20xx年,建筑面积180平方米。房产证号:xx市房权证字第513050292号;设计用途:商业,产别:私有房产。土地使用权证号:xx国用(20xx)第0028号;使用权面积:62平方米,用途:商业,使用权类型:出让,终止日期:20xx年x月xx日。抵押物临近xx道,地理位置优越,十分便利,升值速度较快,具备较强的变现能力。经xxx房地产估价有限公司评估,评估时点房产现值:189。9万元,平均单价为10550元/平方米;评估时点土地现值:30。38万元,平均单价为4900元/平方米,房地产合计价值为220。28万元,抵押率40。86%,符合我行的贷款规定。
该房产现出租给xx使用,承租人用于经营xx医院。租期10年(20xx年9月1日至20xx年8月31日),年租金18万元,承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。
六、结论
经调查,借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足,并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户,符合我行个人短期经营性贷款条件,同意向其发放贷款90万元,期限一年,利率执行基准利率上浮40%,即10。458%,按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元×10。458%=9。4万元,以商品销售收入及利润偿还借款本息,以xxx个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。
客户经理声明:我作为借款借款人的客户经理,已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作,对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实,并告知借款人贷款责任,对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解,所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效,所作评估遵循客观、公正的原则,以上报告内容真实,发放本笔贷款业务安全可靠。同时,我声明该借款人不是我的关系人。
妥否,请零贷会审批。
xxxx支行
客户经理:xxx
20xx年x月xx日
个人贷款调查报告 篇5
一、 借款人基本情况
借款人郭文,男,1969年9月出生大学本科学历,中共党员,89年至20xx年在府谷县政协工作,任主任职务,20xx年至今在府谷县外事办工作,任主任职务。
二、借款人家庭收入情况
借款人家庭成员3人,夫妇双方有固定的职业,借款人为府谷县外事办主任,配偶张文静在府谷县二完小工作,儿子现字读书,家庭收入来源稳定。经我行了解,借款人的还款来源主要为夫妻双方的工资收入。借款人郭文月均收入5000元,配偶月均收入4800元,家庭月收入9800元。另外二道街有门市三间,全部出租(附房屋租赁证明)综合借款人家庭收支情况,对该贷款有足够的还款能力。
三、 借款人与我行的合作关系
借款人是我行的优质客户,与我行有着多年的合作关系,有良好的`信用度,同时也可以为我行带来中间业务等方面收益。
四、 借款人申请贷款情况
借款人目前向张嘉娱购买住房一套,建筑面积130平方米房屋总价750000.00元整,一次性付清,因此向我行申请个人信用循环贷款750000.00元整,期限12个月,用于支付购房款项。
五、 结论性意见建议
该笔贷款符合我行个人信用循环贷款投放条件,且借款人家庭有较好而又稳定的经济收入,借款人又为府谷县外事办主任,同意上报该笔个人贷款业务。
调 查 人:
清收责任人:
中国银行x支行
20xx年11月29日
个人贷款调查报告 篇6
存款请求人XXX于20xx年5月8日,因运营XX中心周转资金困难向我公司提出请求短期抵押存款100万元整,期限一年。依据《金汇XXXXX》等有关要求,我们对该请求人提供的相关材料及我们掌握的信息进展了初步伐查剖析,现将有关调查状况报告如下:
一.请求人根本状况
XX,男,现年40岁,身份证号码:。现寓居于营口中天君临天下小区20甲-3号。住房为公家产权无存款。离异3年,有一个男孩现年14岁,就读于营口市XXX中学。寓居住房归存款人自己一切,无其他财富纠纷,银行调查信誉情况良好。
二、请求人从事行业及运营情况
于20xx年8月为公家钢材企业任务。20xx年后自营多种工程,以运输,钢材复杂加工等行业为主。XXX自20xx年起运营XX中心,目前运营情况正常,运营情况日趋良好。
三、存款用处
请求报酬了坚持正常运营的需求,同时思索冬季为煤炭需求旺季。请求人决议向我公司提出存款,存款用处一为收买囤积煤炭;用处二为日常洗浴用品的周转资金,共需存款资金100万元。
四、还款来源及还款才能
以目前洗浴行业市场行情,及我们掌握的相关状况,估计该洗浴效劳工程每年可取得利润50万元摆布。加上其客房支出及饮料、香烟销售,每年可取得利润8万元摆布。该中心每年可取得利润共58万元摆布。由此可见,该请求人有必然的.还款来源
和才能。
五、担保状况
为了给存款的按期出借提供无力包管,存款请求人以产权为共同共有,座落于老边区昌盛路西10-1号甲14号的房地产〔土地证号:营边国用〔20xx〕第411006号,房产证号:边房权证营字第00384295号〕作为存款抵押。该抵押物土空中积平方米。房产为二层商用门市,其中,房产修建面积一层平方米,二层修建面积平方米,房产为李XX〔一层〕与汤XX〔二层〕共同共有。本次抵押以二层房产作为抵押物。经辽宁千程地产价钱评价征询无限公司出具评价报告,评价二层价值人民币2,628,元。抵押物地处老边中街百汇市场南,交通便当,变现才能较好。
六、存款风险及防备办法
依据请求人提供的相关材料,我们发现几个重要成绩:
抵押房产的修建面积与所占土地的面积不相符,土空中积
小于房屋修建面积;
依据请求人提供的煤炭及洗化用品合同,合同价钱高于市
场价钱,其存款的真适用途应进一步详查;
依据请求人提供的银行账户〔卡〕的流水账单,其现金流
动状况普通;
抵押房产为一幢二层商用门市中的第二层,抵达二层需求借道一层楼梯,所以需求一、二层共有产权人共同受权赞同请求人抵押;
财务数据的复杂抽查;
抵押物能否需求相关的公证、保险;
请求人户口簿前后页不符。
就目前状况可见该笔存款风险度较高。为进一步增强存款的标准性和合法性,确保存款质量办理和按时发出,我们将对以上几个成绩,更进一步的展开充沛调查,监控日常活动资金运用的合感性和运营状况,关注抵押物的完好状况。
七、调查结论
综上所述,存款请求人主体资历合法,契合我公司存款条件,所运营的行业盈利较好,存款有足值抵押,到期还款来源充足。但关于存款人请求存款的真适用途,存款数额,抵押物的产权人能否赞同受权等后面提及的相关成绩,需求进一步伐查处理。假设上述成绩失掉合理的处理或解释。我们义务可测定发放此笔存款的风险较低。结合有利于我公司资金的充沛应用,添加利息支出,进步经济效益的准绳,有助于改善我公司存款质量,优化存款构造,促进资金流通。建议给予XXX存款50万元整,期限为1年,月利率XXXX‰,同时办好存款抵押注销,请各级指导审查决议。