理财方案

微文呈现整理的理财方案（精选4篇），汇集精品内容供参考，请您欣赏。

理财方案 篇1

为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质，引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手，让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。特制定本活动方案。

一：活动时间：

20xx年10月起长期坚持开展下去

二、活动启动

1、广泛宣传、发出号召：各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议：宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书，号召队员们不向家长要一分钱，用自己的双手创造财富，变废为宝，组建红领巾回收公司，用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》，队章、队报等，并把多余的钱攒起来，作为红领巾爱心基金，去帮助需要帮助的小伙伴。

2、成立大队变废为宝中转站及红领巾爱心基金会：各校成立变废为宝中转站，各中队成立废品收集站，在队员中公开招聘站长及其他工作人员，请中队辅导员参与帐目的管理和监督，队员们把用自己辛勤汗水赚来的钱存起来，适时为班级购买队章、队报，同时多余的钱存入大队部的红领巾爱心基金中，用来帮助需要帮助的小伙伴。

三、活动建议：

各中队积极开展“雏鹰回收行动”，动员身边的每个人节约每一张纸，把旧报刊杂志收集起来，或者将喝过的可乐瓶、饮料瓶等物品收集起来，统一回收、变卖。

每个班级里设一个回收箱（最好由学校统一规格、统一制作、统一指定摆放位置），并由专门同学管理回收箱，回收箱满后再指定时间将物品送往大队部变废为宝中转站，由大队中转站管理并计好回收物数量，大队中转站定期将回收物卖掉后将所得款物再记入各中队帐。各中队回收款将用于学校表彰及中队表彰

大队中转站每周五12：00——13：00接收各中队回收物。

岗位设置：

大队部：站长一名（负责记账）清点员2名（协助站长完成工作）

各中队：站长一名（记好本班账目）管理监督员2名

四、激励办法：

1、学校定期公布各中队帐目并进行评比，将积极表彰在本次活动中表现突出的中队及个人，并通过学校广播进行宣传。

2、向表现突出的队员颁发节约章、爱心章等特色章目。

五、活动要求：

1、希望各校认真落实通知要求，结合学校实际部署实施，做好宣传、教育工作，广泛动员、深入开展，确保活动顺利有序的`进行。

2、进一步加强队员活动期间的安全教育、文明礼仪教育、勤俭节约教育；培养队员之间互帮互助、团结协作的精神，让文明、节约之风吹进校园的每个角落，吹进队员的心中。

xx中心校

20xx年9月25日

理财方案 篇2

“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。

1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多

据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

2.每月最低只需200元

据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。

但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。

具体要做好以下几方面：

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的'事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

理财方案 篇3

家庭情况

胡先生在某外资企业担任中层管理人员，太太在一家广告公司担任副总经理，17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。

胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。

理财目标分析

胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。

近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。

胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点，认为未来1000万元养老都不见得够，让他很不踏实。其实，所谓1000万元养老并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金，在此基础上，每年可结余28万元追加投资，按年均6%的投资收益，15年后他们退休时，可拥有500多万元金融资产，加上社保支付的养老金，应该说可以养老无忧。

理财规划及建议

家庭备用金：以货币基金替代活期存款

胡先生家庭收入颇丰，净资产储备较高，经济基础良好，但从另一方面来看，资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下：

以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭3-6个月的生活费，也就是说要有15万元的备用金。这笔钱存活期有点不划算，不如以活期存款加货币基金形式留存。货币基金具有风险低、流动性强、申购赎回无费用，赎回通常是T+1天到账，是家庭理财活期存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间，要远高于活期存款利息。

长期定投：债基收益更稳定

每年的结余资金可参与基金定投，但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种，考虑长期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金与股市高度相关，对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人，高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中，应该转化一部分资金获取相对稳定的收益，如投资债券或债券型基金，也可在低位时购买黄金，用于养老。

债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大，尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的货币宽松政策来看，中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中，货币宽松政策仍将继续，降息通道仍将持续，债券基金投资进入一个黄金时期。

另外，在追求稳定收益的同时，也可适当参与黄金等贵金属的投资，现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属，为普通百姓提供了更多投资渠道。不过，黄金投资时，也需要注意风险，切不可将黄金投资视作为保本类的投资。

各国本科留学费用知多少？

近年来，在高考后选择出国留学的'国内学生越来越多。进入20xx年以来，尽管各国留学费用涨声一片，但依旧难挡中国学生出国留学的热情。这里笔者对一些热门国家的留学费用作下介绍。

美国：四年本科留学费用约合55万至150万元人民币。美国留学的基本费用包括学费、住宿费、生活费和其他杂费等。在学费方面，以商学院、法学院、医学院等为最高。地区之间的生活标准也存在着差异性，一般生活费和其他杂费在6000－15000美元之间。

英国：三年本科留学费用约合51万至75万元人民币。在英国读本科一般需要三年时间，名校的学费还要略高于普通学校。

加拿大：四年本科留学费用约合60万至88万元人民币。其中每年学费约为8万－14万元人民币，生活费约为7万元人民币。

澳大利亚：四年本科留学费用约合60万至84万元人民币。著名大学的学费较高，尤以悉尼和墨尔本地区的大学为最。20xx年赴澳大利亚读本科的费用相比20xx年上涨了2万元人民币。但由于澳大利亚政府允许学生打工，所以部分学生通过打工可以贴补生活。

日本：读本科年均费用约合15万元人民币。由于入学第一学期除学费外,还需缴纳报名费、入学金、杂费等，因此，第一年费用要比随后三年多出30%左右。而生活费每年约需6万－7万元人民币，但在东京的生活成本要比其他城市高出一倍。

出国留学是家庭的一个重大投资，要从孩子的学业基础和相关专业的前景等方面综合考虑，也要对家庭经济的承受能力做一评判，不赞成为盲目地留学而留学。

理财方案 篇4

方先生是一家私人公司的普通职员，今年40岁，月收入3000元；妻子就职于一家大型国企，月收入3000元。有商品房一套，月供2000元，还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁，正在读初中，学习成绩不错，目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费，方先生一家每月支出在1700元左右。这样，方先生一家的月结余约为2000元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险，没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者，把手中的钱都存在了银行，办理了定期储蓄和零存整取，其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休，想尽快还完房贷，并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。

特邀理财师简介：李英伟，北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问，并负责个人理财软件的研发和管理，曾为多家银行提供专业的理财规划培训。

基础约定

根据当前的经济状况，本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%，教育费用增长为4%，中学阶段费用按照当前500元／月计算。客户希望55岁退休，退休后生活25年。

客户现状分析

客户的资产负债

金融资产：8万元，主要是储蓄存款

固定资产：房

房贷：剩余5年，贷款余额为10万元左右

客户的收支

年收入：7.2万元

基本日常支出：2万元

还贷支出：2.4万元

教育支出：0.6万元

年盈余：2.2万元

基本分析

当前客户每年可以盈余2.2万元，储蓄比率为0.31，考虑到客户的还款情况，客户积累财富的能力还可以。

客户目前还款支出占收入的33.3%，处于比较适合的范围。

投资资产不多，资产占比不大，说明客户还需要在投资方面有所考虑，提高财富自由度。

客户及其配偶都有基本保险，对养老生活有一定的帮助。

客户理财目标

子女教育 保证孩子完成良好的教育

退休养老 保证幸福的晚年生活

提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出

目标财务分析

客户的主要财务事件时间如下：

◆近3年内，提前还贷

◆4年后，孩子大学入学，持续4年的大学费用支出

◆15年后，客户退休

目标量化和必要分析

子女教育

对于中学教育，按照当前的费用考虑500元／月，大学阶段，假设当前费用入学一次性费用2万元，每年需要1.5万元。

根据具体复利终值算法，4年后的入学费用为一次性2.3万元左右，每年都需要1.8万元左右，4年的费用合计9.4万元，再加中学阶段，共需教育费用11.8万元左右。

退休养老

退休生活25年，假定客户的日常支出不变。

根据复利终值算法，15年后的'年支出为2.9万元；根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。

退休后的收入主要是双方的退休金，退休金额度的计算，根据最新的养老保险制度规定，与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工平均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系，主要体现在基数的确定上，基数不一定是客户的工资。根据一般情况，在此，假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元，基本相当于月支出的62%.

提前还贷目标

月缴费2000元左右，剩余5年，估算当前的贷款余额大概在10万元左右，根据客户的当前资产和盈余，一年后可以进行提前还款，一年后的贷款余额在8.8万元左右，提前还款可以节约8000元的利息支出，同时也降低了客户的家庭风险。

投资分析

当前的投资市场并不景气，目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右，相比短期银行储蓄产品有更好的收益，1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%，建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品，或者银行理财产品等，这类产品完全可以达到保本的基本目的，还可以有一定的收益。

方案投资建议与实施备注

当前资产处置，8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑，增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念，同时当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等，也可以选择些期限长的储蓄和国债，但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：

●重新考虑8万元的储蓄

●第二年在合适机会下提前还款

●4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用，后续3年每年准备1.8万元

●15年后退休，开始领取养老金

北京现代商报·张培娟